借款年化利率的法律界限
对于借款年化利率有法律明确界定。根据最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定，借款利率超过年化36%部分认定为无效，其中24%以下部分受法律保护。因此，借款年化利率在24%-36%之间，被称为“灰色地带”，并不违法，但受到法律严格审查；超过36%即属于高利贷。
借1万3年还2万是否合法
根据上述规定，借款年化利率为24%-36%，即借1万元3年还1.24万-1.36万元是合法的。但借款年化利率超过36%，即借1万元3年还2万元属于高利贷，是违法的。
高利贷的特征与后果
高利贷的特征
高利贷具有以下特征：
借款利息远高于法律允许的范围；
借款人往往处于弱势地位，被逼迫或诱导借贷；
放贷人通常采用暴力、威胁或其他非法手段逼迫借款人还款；
借贷关系往往不透明，借条或合同可能存在欺诈或胁迫。
高利贷的后果
借高利贷可能带来严重后果，包括：
巨额债务：由于高昂的利息，借款人可能背上沉重的债务负担；
人身安全受威胁：高利贷放贷人常以暴力手段逼迫借款人还款，威胁其人身安全；
财产损失：借款人可能因无力偿还高利贷而被逼迫出卖财产；
法律制裁：借高利贷是违法行为，借贷双方都可能受到法律制裁。
遭遇高利贷的应对措施
若遭遇高利贷，应采取以下应对措施：
保留证据：收集借贷合同、借条、收据等证据，并注意保留微信、短信等聊天记录；
报警求助：向公安机关或检察机关报案，寻求法律保护；
维权途径：可以通过民事诉讼途径追回被收取的非法利息，并要求放贷人承担相应责任；
寻求法律援助：联系法律援助机构，获得专业法律帮助。