借10万三年还12万划算吗？
借款10万三年还12万，总利息为12万-10万=2万，年利率为2万/10万3年=6.7%，月利率为6.7%/12=0.56%。
对于借款人来说，利率的高低直接影响着还款的负担。利率越高，利息支出越多，还款压力越大。因此，在借款前要充分考虑自身体质，选择合适的利率。
一般来说，商业贷款的利率高于个人贷款和公积金贷款。因此，如果借款人资质较好，可以优先考虑个人贷款或公积金贷款，以降低利率成本。
最合理还款计划
合理的还款计划可以帮助借款人减轻还款压力，避免逾期还款。以下提供一些最合理还款计划的建议：
1. 等额本息还款法
等额本息还款法是指在贷款期间，每月偿还固定金额的本金和利息。这种还款方式的特点是：每月还款金额相同，前期利息支出较多，后期本金支出较多。
2. 等额本金还款法
等额本金还款法是指在贷款期间，每月偿还固定金额的本金，利息逐月减少。这种还款方式的特点是：前期还款金额较大，后期还款金额较小。
3. 先息后本还款法
先息后本还款法是指在贷款期间，先只还利息，不还本金。到期一次性偿还所有本金。这种还款方式的特点是：前期还款压力较小，后期还款压力较大。
4. 组合还款法
组合还款法是指将不同的还款方式组合起来，根据借款人的实际情况制定最合理的还款计划。例如，前期采用等额本息还款法，后期采用等额本金还款法。
借款人可以根据自己的实际情况选择最合适的还款方式。一般来说，收入稳定、还款能力较强的借款人可以选择等额本金还款法，以节省利息支出。收入不稳定，还款能力较弱的借款人可以选择等额本息还款法，以减轻还款压力。