借贷正常利率范围
借贷的正常利率范围因国家、经济状况和贷款类型而异。在中国，个人贷款利率通常在 4% 至 15% 之间。三年期贷款的正常利率约为 5% 至 10%。因此，借款 15 万元，三年还款 19 万元，利率为 23.3%，远远高于正常利率范围。
无法偿还贷款的原因
无法偿还贷款的原因包括收入不足、意外开支和债务过高。
收入不足：借款人的收入不足以覆盖贷款还款、生活开支和其他债务。
意外开支：意外医疗费用、失业或紧急情况等意外开支可能会耗尽借款人的资金，导致无力偿还贷款。
债务过高：借款人拥有多笔贷款，每月还款额超过其收入，导致难以偿还贷款。
超出收入能力的借贷风险
超出收入能力的借贷会带来严重后果：
财务压力：高额还款会给借款人带来巨大的财务压力，导致生活质量下降。
逾期付款：无法按时偿还贷款可能会导致逾期罚款、信用评分下降和债务催收。
破产：在极端情况下，无法偿还贷款可能会导致破产，即经法院清算个人资产以偿还债务。
是否可以延期还款
在某些情况下，借款人可以申请延期还款。一般来说，以下情况下可以申请延期：
遭遇意外变故：借款人遭遇重病、失业或自然灾害等意外变故，导致暂时无法偿还贷款。
收入暂时下降：借款人收入暂时下降，无法按时偿还贷款。
银行政策允许：一些银行在特殊情况下允许借款人延期还款。
借款人申请延期还款时，需要提供相关证明文件，如医院诊断证明、失业证明等。银行会根据实际情况决定是否批准延期申请，延期期限一般为 1 至 3 个月。