利息计算公式
借款 10,000 元，分 12 期，每月还款 1,000 元。利息计算公式如下：
每月利息 = 剩余本金 × 月利率
月利率 = 年利率 / 12
假设年利率为 12%，则月利率为 1% (12% / 12 = 0.01)。
最佳还款计划
有两种常见的还款方式：等额本金和等额本息。
等额本金
采用等额本金方式还款，每月还款额中的本金部分相等，利息部分逐月减少。
每月还款额
每月还款额 = 本金 / 期数 + 利息
本金 = 借款金额 / 期数 = 10,000 / 12 = 833.33 元
第一个月还款额 = 833.33 + (10,000 × 0.01) = 933.33 元
总利息
总利息 = 12 × 每月利息 - 本金 = 12 × (933.33 - 833.33) - 10,000 = 1,199.96 元
等额本息
采用等额本息方式还款，每月还款额固定，包括本金和利息。
每月还款额
每月还款额 = 本金 × [(利率 × (1 + 利率)^期数) / ((1 + 利率)^期数 - 1)]
每月还款额 = 10,000 × [(0.01 × (1 + 0.01)^12) / ((1 + 0.01)^12 - 1)] = 909.24 元
总利息
总利息 = 12 × 每月还款额 - 本金 = 12 × 909.24 - 10,000 = 909.88 元
选择最优还款方式
等额本金和等额本息各有优缺点：
等额本金：前期的还款额较高，利息支出较多，但总利息较低。
等额本息：每月还款额固定，利息支出较少，但总利息较高。
因此，最佳还款计划取决于个人财务状况和还款偏好。如果希望尽快还清贷款，降低利息支出，可以选择等额本金；如果希望每月还款额固定，选择等额本息。