借15万3年还21万合法吗怎么算的呢？
15万元3年还21万元是否合法取决于借款利率是否超过相关法律规定的上限。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，民间借贷利率不得超过中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率的四倍。因此，借款利率如果超过了这个上限，则属于高利贷，是违法的。
怎么算呢？根据相关法律规定，借款利率不得超过中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率的四倍。因此，我们可以通过以下公式计算出借款利率是否超过了这个上限：
借款利率=借款本金×年利率÷借款期限
在本例中，借款本金为15万元，借款期限为3年，借款利息为21万元-15万元=6万元。因此，借款利率为：
借款利率=15万元×年利率÷3年=6万元÷3年=2万元/年
年利率=2万元/15万元=13.33%
中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率为4.9%，因此，本例中的借款利率为13.33%，是高于中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率的四倍的，因此是违法的。
高利贷如何认定？
《民间借贷司法解释》第二十六条规定：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持。但是，双方约定的利率超过年利率24%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率24%部分的利息的，人民法院应予支持。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第四条规定：借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。
因此，高利贷是指出借人向借款人收取的利息超过年利率36%。