个人贷款利息计算方式
个人贷款的利息计算方式主要有等额本息和等额本金两种，不同的计算方式导致的总利息金额也不同。
等额本息
等额本息是指每月还款额度相等的还款方式。其计算公式为：
每月还款额度 = （贷款本金 × 年利率 ÷ 12）×（1 + 年利率 ÷ 12）^（还款期限 × 12）÷（（1 + 年利率 ÷ 12）^（还款期限 × 12） - 1）
其中：
贷款本金：借入的金额，即20万
年利率：银行给出的贷款利率，以百分比表示
还款期限：贷款期限，以年为单位
例如：贷款20万，贷款期限为5年，年利率为5%，则每月还款额度为：
每月还款额度 = （200000 × 0.05 ÷ 12）×（1 + 0.05 ÷ 12）^（5 × 12）÷（（1 + 0.05 ÷ 12）^（5 × 12） - 1）= 4,025.22元
总利息金额：每月还款额度 × 还款期限 × 12 - 贷款本金
等额本金
等额本金是指每月还款本金固定的还款方式。其计算公式为：
每月还款本金 = 贷款本金 ÷ 还款期限
每月还款利息 = 未还贷款本金 × 年利率 ÷ 12
每月还款额度 = 每月还款本金 + 每月还款利息
例如：贷款20万，贷款期限为5年，年利率为5%，则：
每月还款本金 = 200000 ÷ 5 = 40000元
每月还款利息 = (200000 - 40000 × 1) × 0.05 ÷ 12 = 625元
每月还款额度 = 40000 + 625 = 40625元
总利息金额：每月还款利息 × 还款期限 × 12
利息计算示例
假设贷款20万，贷款期限为5年，年利率为5%，则：
等额本息：
每月还款额度：4,025.22元
总利息金额：4,025.22元 × 5 × 12 - 200000元 = 60,756.64元
等额本金：
每月还款额度：40,625元（前几个月略高）
总利息金额：625元 × 5 × 12 = 37,500元
因此，在相同的贷款条件下，等额本息的总利息金额高于等额本金。
利息合理区间
银行贷款的利息一般由央行基准利率、贷款风险、贷款期限等因素决定。一般来说，贷款年利率在4%-8%之间属于合理区间。
借20万贷款，如果年利率在5%左右，则可以使用等额本息，每月还款额度约为4,025元，总利息金额约为60,757元。如果年利率在4%左右，则可以考虑等额本金，每月还款额度初期约为40,625元，总利息金额约为37,500元。