高利贷定义
高利贷是指按照国务院有关规定，年利率超过国家规定的利率上限的贷款行为。根据2022年9月20日中国人民银行等四部门联合发布的《关于进一步规范金融机构资产管理业务的通知》，目前我国金融机构贷款的年利率上限为LPR（贷款市场报价利率）的4倍，即24%。
如何判断高利贷
判断高利贷的主要依据是年利率。借3万元，2年后还4万5000元，计算年利率为：
年利率 = [(45000 - 30000) / 30000] / 2 100% = 25%
因此，本例中借款的年利率为25%，超过了24%的年利率上限，属于高利贷。
高利贷的危害
高利贷具有极大的危害性：
加重借款人的经济负担，甚至使其陷入债务泥潭。
损害金融市场秩序，扰乱正常的金融活动。
助长违法犯罪行为，破坏社会稳定。
如何规避高利贷
为了规避高利贷，借款人应注意：
从正规金融机构贷款，避免向非正规借贷机构借款。
了解贷款利率，拒绝对超过年利率上限的贷款。
签订正规借款合同，明确借款金额、利率、还款方式等条款。
如果发现借款涉及高利贷行为，应及时向公安机关或金融监管部门举报。
相关法律法规
我国《刑法》第二百二十五条规定，以高出市场利率收取利息，非法获取高额利润，情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。