借款利率计算
借贷时，利息是借款人向贷款人支付的资金使用费。借款利率是利息与贷款本金之比，通常以年利率（APR）表示。
合法贴息是指贷款人同意在借款人完成特定条件后，降低借款利率。这通常是奖励借款人准时还款或进行其他符合贷款人要求的行为。
合法贴息的计算
假设借款人借入 20 万元，年利率为 5%，每月还款期限为 120 个月。如果借款人符合合法贴息条件，贷款人同意在还款满 60 个月后，降低利率 1%。
在此条件下，借款人需支付的利息如下：
在贴息生效前（第 1-60 个月）：每月利息 = 200,000 元 5% / 12 = 833.33 元
贴息生效后（第 61-120 个月）：每月利息 = 200,000 元 4% / 12 = 666.67 元
合法贴息对借款人的好处是可以在还款后期减少利息支出。在上述示例中，借款人在贴息生效后的利息总额为 320,000 元（666.67 元 60 个月），比贴息前节省了 40,000 元（833.33 元 60 个月）。
其他合法贴息方式
除了降低利率之外，合法贴息还可通过以下方式实现：
减少服务费或手续费
返还部分利息
提供其他奖励或优惠
合法贴息是一种贷款人向借款人提供的优惠，旨在奖励按时还款和其他符合条件的行为。借款人应仔细阅读借贷合同，了解合法贴息的具体条款，以充分利用其优惠。