一、个人住房贷款利率概述
个人住房贷款利率是指个人贷款者（包括个人和家庭）以购买住房为目的而向银行和其他金融机构申请贷款时，银行或其他金融机构向其收取的贷款利息。个人住房贷款利率是金融市场上非常重要的一项指标，是衡量金融市场流动性的一个重要参数。
个人住房贷款利率一般按期计算，一般是按月、季度、半年或一年计算。一般情况下，住房贷款利率越高，意味着贷款人贷款成本越高，贷款人的财务压力越大；反之，住房贷款利率越低，意味着贷款人的财务压力越小，贷款人贷款成本越低。
二、个人住房贷款利率的影响因素
个人住房贷款利率受多种因素影响，其中主要有市场环境因素、货币政策因素和金融机构因素。
1、市场环境因素：个人住房贷款利率受市场环境因素的影响，如政府的财政政策、货币政策和金融政策等。
2、货币政策因素：货币政策是财政政策和金融政策的重要组成部分，货币政策是政府为控制货币供应量而采取的政策措施，是金融政策的核心。货币政策对个人住房贷款利率有着重要影响。
3、金融机构因素：金融机构也是影响个人住房贷款利率的重要因素，如银行和其他金融机构的资金成本、收益预期、抵押物价值、贷款人的信用状况等，都会对个人住房贷款利率产生影响。
三、个人住房贷款利率的变化趋势
近年来，我国个人住房贷款利率变化趋势总体上是下降的，但也存在一定的波动。
1、2013年以来，随着我国宏观经济和货币政策的宽松，个人住房贷款利率呈现总体下降的趋势，在2014年7月，个人住房贷款利率降历台低点，此后继续维持在较低水平，2018年9月个人住房贷款利率低5.55%，较2013年末的7.14%下降了2.59个百分点。
2、2018年以来，个人住房贷款利率维持在5.5%-5.6%的较低水平，但也存在一定的波动。
四、个人住房贷款利率的控制对策
为了更好地控制个人住房贷款利率，我国政府采取了一系列措施，包括：
1、宏观调控：宏观调控是指政府通过宏观政策、财政政策、货币政策等政策工具，对宏观经济运行和市场环境进行调控，以控制个人住房贷款利率。
2、金融监管：金融监管是指政府通过监管银行、其他金融机构和金融市场，以达到控制个人住房贷款利率的目的。
3、税收优惠：政府采取税收优惠政策，减少个人住房贷款利率的成本。
五、个人住房贷款利率的应对措施
针对个人住房贷款利率的变化，个人和家庭可以采取以下应对措施：
1、积极还款：通过及时、规律的还款，可以降低贷款成本，提高信用评级，从而降低贷款利率。
2、多种贷款比较：个人和家庭可以比较不同金融机构的贷款利率，选择利率较低的金融机构贷款。
3、加强财务管理：个人和家庭应该加强财务管理，提高个人和家庭的信用等级，从而降低贷款利率。