贷款成本计算
贷款成本主要包括贷款利息和手续费。其中，贷款利息是借款人向贷方支付的借款费用，手续费则是贷方收取的办理贷款手续的费用。贷款成本越高，借款人实际支付的利息和费用就越多。
贷款期限和还款方式
贷款期限是指借款人从贷方借款到还清贷款本息的时间。还款方式是指借款人如何分期偿还贷款本息的计划。不同的贷款期限和还款方式会影响贷款成本。
案例分析：借4万分36期还共还7万2？划算吗
根据给定信息，贷款金额为4万元，贷款期限为36个月（3年），还款总额为7万2千元。为了判断是否划算，需要计算贷款成本并与其他贷款产品比较。
贷款成本计算
假设贷款利率为年利率12%，那么贷款利息为：40000 12% 3 = 14400 元
手续费 假设为1%，那么手续费为：40000 1% = 400 元
因此，贷款成本为：14400 元 + 400 元 = 14800 元
是否划算
是否划算取决于借款人对贷款成本的承受能力以及其他贷款产品的利率和费用。如果借款人可以找到利率更低、手续费更少的贷款产品，那么本次贷款可能不划算。但是，如果借款人急需资金，并且找不到其他更优惠的贷款产品，那么本次贷款可能是可行的选择。
注意事项
在申请贷款之前，借款人应仔细比较不同贷款产品的利率、手续费和还款方式，选择最适合自己需求和财务状况的贷款产品。同时，借款人应量力而行，确保有能力偿还贷款，避免因贷款逾期而产生不良信用记录。