高利贷的认定与风险
高利贷是指民间借贷活动中，出借人向借款人收取明显高于正常市场水平的利息，且往往伴有暴力讨债等非法手段。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，民间借贷利率超过年利率36%，超过部分的利息依法不予保护。
在司法实践中，认定高利贷主要考虑以下因素：
合同约定的利率水平：是否明显高于同期同类贷款的正常利率；
实际支付的利息金额：是否符合合同约定的利率，是否存在额外费用或变相收取利息；
债权人催收手段：是否使用暴力、威胁、骚扰等非法手段催债；
借款人偿债能力：是否超出其实际偿还能力，是否存在恶意借款或强迫借款的情形。
借10万半年1万2的利息合法吗？
根据上述认定标准，借10万元半年1万2的利息，即年利率为24%，属于正常市场利率范围，并不属于高利贷。
避免高利贷的风险
为了避免落入高利贷陷阱，借款人应注意以下事项：
选择正规借贷平台：通过银行、持牌金融机构或正规小额信贷公司进行借贷。
了解合同条款：仔细阅读借款合同，重点关注利率、还款方式、违约责任等条款。
量力而行：合理评估自身偿还能力，避免过度借贷。
保留证据：保留借款合同、转账记录、还款记录等相关证据，以便必要时向相关部门申诉。
及时举报：如果发现疑似高利贷行为，及时向公安机关、银监会、法院等相关部门举报。