计算方式
计算每月还款额的公式如下：
每月还款额 = 贷款本金 × (月利率 × (1 + 月利率)^还款期数) / ((1 + 月利率)^还款期数 - 1)
具体金额
对于您提到的借款 3 万元，分 12 期还款的情况，假设月利率为 1.5%，则每月需还款金额如下：
每月还款额 = 30000 × (0.015 × (1 + 0.015)^12) / ((1 + 0.015)^12 - 1)
= 30000 × (0.015 × 1.1956) / (0.1956)
= 280.13 元
因此，借 3 万元，分 12 期还款，每月需还款约 280.13 元。
影响因素
每月还款额受以下因素影响：
贷款本金：贷款金额越大，每月还款额也越大。
还款期数：还款期数越长，每月还款额越小，但总利息费用也越高。
月利率：月利率越高，每月还款额也越大。
注意事项
在实际借款过程中，还需考虑以下注意事项：
借款前应仔细比较不同贷款机构的利率和还款方式，选择最适合自己的方案。
按时还款是保持良好信用记录的关键。逾期还款会产生罚息和影响个人征信。
借款前应做好财务规划，确保有足够的还款能力。过度借贷可能会造成财务压力。