分期还款的概念
分期还款是指将一笔贷款或借款本金分摊为若干等额或非等额的小额还款，按期偿还给借贷方的还款方式。分期还款常用于贷款购房、购车、消费贷款等场景。
公式计算分期利息
等额本息还款法
借款人每期还款总额（本金 + 利息）相同。分期利息的计算公式如下：
每月利息 = 剩余本金 × 月利率
每月本金 = (贷款总额 × 月利率 × (1 + 月利率)^期数) / ((1 + 月利率)^期数 - 1) - 每月利息
其中：
贷款总额：借款金额
月利率：贷款年利率 / 12
期数：还款期限的月数
等额本金还款法
借款人每月偿还的本金相同，利息逐月递减。分期利息的计算公式如下：
每月利息 = 剩余本金 × 日利率 × 还款天数
每月本金 = 贷款总额 / 期数
其中：
贷款总额：借款金额
日利率：贷款年利率 / 365
还款天数：每月实际还款天数
期数：还款期限的月数
如何分36期还款2万
假设贷款金额为20000元，贷款期限为36个月，贷款年利率为10%。
等额本息还款
每月还款总额 = 20000 × (1 + 0.1/12)36 / ((1 + 0.1/12)36 - 1) = 642.38元
分期利息总额 = 36 × 642.38 - 20000 = 10366.88元
等额本金还款
每月还款本金 = 20000 / 36 = 555.56元
每月利息 = (20000 - n × 555.56) × 0.1/12 × 30（假设每月30天）
分期利息总额 = (20000 - 555.56) × 0.1/12 × 30 + (20000 - 1111.12) × 0.1/12 × 30 + ... + (20000 - 19444.44) × 0.1/12 × 30 = 11111.12元
注意事项
分期还款时，需注意以下事项：
按时还款，避免逾期产生罚息。
了解分期利息和手续费，避免产生过多费用。
根据自身还款能力选择适当的分期期限，避免压力过大。