合法利息计算：借 2 万 3 年还 36000
贷款利息的计算需要参考相关法律法规。在我国，民法典第 682 条规定，借款的利息不得超过同期银行贷款利率的四倍。而中国人民银行发布的《关于公布2023年第一季度人民币贷款市场报价利率（LPR）的公告》显示，1 年期 LPR 为 4.35%，3 年期 LPR 为 4.85%。
贷款利息计算示例
根据上述利率水平，借款 2 万元，期限 3 年，以等额本息方式还款，每年的利息计算如下：
第一年利息：20000 x 4.35% = 870 元
第二年利息：18000 x 4.85% = 873 元
第三年利息：16000 x 4.85% = 776 元
总利息：870 + 873 + 776 = 2519 元
借 2 万 3 年还 36000 是否合法？
根据计算，借款 2 万 3 年还 36000 元的利息为 2519 元。而 36000 - 2519 - 20000 = 1081 元，超过了法定允许的最高年利率 19.4%（4.85% x 4）的水平。
因此，借 2 万 3 年还 36000 元的行为属于高利贷，不合法。
高利贷的危害
高利贷往往伴随着以下危害：
非法收取高额利息，侵犯借款人的合法权益
债务陷阱，借新贷还旧贷，陷入恶性循环
暴力催收，危及借款人的人身安全
助长犯罪，滋生非法放贷和洗钱等行为
防止高利贷的措施
为了防止高利贷，借款人应采取以下措施：
正规借贷，选择经国家批准的金融机构
谨慎借贷，量力而行，避免过度借贷
知晓利率，了解相关法律法规，避免落入高利贷陷阱
保留证据，如借条、合同等，以备维权之用