借贷利率的计算
借款利息的计算方式通常有两种：等额本息和等额本金。等额本息是指每期还款额固定，其中包括本金和利息。利息计算方法为本金余额乘以年利率再除以12个月。等额本金是指每期还款额中的本金部分固定，而利息部分随着本金余额的减少而逐月递减。
借20万一个月还款额
假设借款20万元，贷款期限为10年，年利率为4.5%。采用等额本息还款方式，每月还款额为：
(200,000 4.5% / 12) (1 + 4.5% / 12)^120 / ((1 + 4.5% / 12)^120 - 1) = 2,082.57元
采用等额本金还款方式，每月还款额中的本金部分为20,000 / 120 = 1,666.67元。第一期利息为(200,000 4.5% / 12) = 750元，随后的利息部分逐月递减。
利息计算
采用等额本息还款方式，总利息支出为：2,082.57元 120期 - 200,000元 = 49,808.40元。
采用等额本金还款方式，总利息支出为：(750元 + 749.33元 + ... + 13.62元) 120期 = 44,979.60元。
还款计划方案要求
在制定还款计划方案时，需要考虑以下因素：
还款方式：等额本息还是等额本金
贷款期限：贷款年限影响每月还款额和利息总额
年利率：不同的利率水平会对每月还款额和利息总额产生较大影响
还款能力：每月还款额应与其偿债能力相匹配，避免过度负债
财务状况：考虑借款人收入、支出、资产和负债等财务状况
建议借款人根据自身情况选择合适的还款方式和贷款期限，并在签订贷款合同前仔细比较不同贷款机构提供的利率和还款计划方案，做出最有利于自己的选择。