贷款利息及还款金额计算
当向银行或金融机构借贷时，贷款人会根据贷款金额、贷款期限和利率，计算出每月需要偿还的利息和本金，组成还款金额。利率是决定利息金额的关键因素，不同利率下，每月还款金额会有所不同。
利率的计算
利率通常以年利率表示，即贷款一年内需要支付的利息与贷款本金的百分比。利率的计算公式如下：
利息金额 = 贷款本金 × 年利率 × 贷款期限（年）
例如，借款 30 万元，贷款期限为 5 年，年利率为 5%，则每月需要支付的利息为：
利息金额 = 300,000 × 0.05 × 5 / 12 = 625 元
还款金额的计算
每月还款金额由利息和本金两部分组成。本金的偿还采取等额本金或等额本息的方式，具体方式取决于贷款机构的规定。
等额本金：每月偿还的本金金额相同，利息则随着本金减少而减少，每月还款金额逐渐减少。
等额本息：每月偿还的本息总额相同，其中本金逐渐增加，利息逐渐减少，每月还款金额保持不变。
以等额本息为例，借款 30 万元，贷款期限为 5 年，年利率为 5%，则每月还款金额为：
还款金额 = 本金 × [年利率 × (1 + 年利率)贷款期限（月） / ((1 + 年利率)贷款期限（月） - 1)]
带入具体数据后，可得：
还款金额 = 300,000 × [0.05 × (1 + 0.05)60 / ((1 + 0.05)60 - 1)] = 6,560.27 元
利率变化对还款额的影响
利率变化会直接影响每月还款金额。利率上升时，利息金额增加，还款金额也会增加；利率下降时，利息金额减少，还款金额也会相应减少。
例如，假设贷款条件不变，但年利率从 5% 上升到 6%，则每月还款金额将变为：
还款金额 = 300,000 × [0.06 × (1 + 0.06)60 / ((1 + 0.06)60 - 1)] = 6,880.03 元
可见，利率上升会导致每月还款金额增加，给借款人带来更大的利息负担。