借款利息的计算方式
借款利息的计算方式为：利息 = 本金 × 利率 × 期限。其中，本金是借款金额，利率是借贷双方约定的利息率，期限是借款的期数或时间。
每个月少还利息的合理范围
每个月少还利息的合理范围取决于借款的利率和期限。一般而言，利率越高，期限越长，少还利息的合理范围越大。对于3万元的借款，以下提供一个参考范围：
短期借款（1-3个月）：每个月少还利息不超过借款总利息的10%。
中期借款（3-6个月）：每个月少还利息不超过借款总利息的15%。
长期借款（1年以上）：每个月少还利息不超过借款总利息的20%。
示例计算
假设借款3万元，年利率为12%，借款期限为1年。那么，借款总利息为：
利息 = 本金 × 利率 × 期限
= 30000 × 0.12 × 1
= 3600元
根据上述合理范围，每个月少还利息不应超过3600元 × 20% = 720元。
少还利息的潜在风险
虽然每个月少还利息可以在短期内减轻财务负担，但需要注意以下潜在风险：
违约风险：少还利息可能会导致违约，影响个人信用评分。
利息损失：少还利息意味着最终需要支付的利息减少，从而损失了潜在的投资回报。
债务拖欠：长期少还利息可能导致债务拖欠，影响财务健康。
合理少还利息的建议
为了合理地少还利息，建议采取以下措施：
协商宽限期：与贷款机构协商宽限期，暂时停止还款或减少还款金额。
延长借款期限：延长借款期限可以降低月供金额，减少每月利息支出。
转贷至利率较低的贷款：如果其他贷款机构提供利率较低的贷款，可以考虑转贷以降低利息成本。
增加还款频率：增加还款频率，例如每月还款2次，可以缩短借款期限，降低利息支出。