借贷合法性
根据我国《合同法》规定，借贷双方当事人达成的借贷协议，只要不违反法律和社会公共利益，并且具备必要条件，即为有效合法。一般而言，借贷协议中应明确借款数额、利率、还款期限等条款。如果借款人仅需偿还借款利息，而不需偿还本金，且利息并未超过法律规定的上限，则该借贷行为属于合法行为。
高利率乱象
然而，近年来不法分子利用民间借贷的监管漏洞，以高利率为诱饵，吸引借款人借贷，导致高利率乱象频发。高利率借贷不仅侵害了借款人的合法权益，还扰乱了金融市场秩序，成为社会一大毒瘤。
高利率乱象的主要原因：
法律监管相对薄弱；
借款人金融知识缺乏，易被高利诱惑；
不法分子利用互联网平台，跨区域从事非法放贷活动。
"借5万3年还6万"乱象
"借5万3年还6万"正是高利率乱象的典型表现。按照该协议，借款人3年内仅支付利息6万元，而本金5万元无需偿还。这意味着借款人年化利率高达40%，远高于国家规定的年化利率上限24%。显然，此类借贷行为属于违法违规行为。
应对高利率乱象的措施
为了整治高利率乱象，维护金融市场秩序，保障借款人的合法权益，国家采取了以下措施：
加强立法监管，提高刑罚力度；
强化金融监管，加大对非法放贷行为的监测和查处力度；
开展金融知识普及，提高借款人风险意识；
li>建立和完善征信体系，加大失信成本。
结语
高利率乱象严重损害了金融市场的稳定和发展，也侵害了借款人的合法权益。国家对于高利率乱象始终保持坚决打击的态度，并采取一系列措施进行整治。借款人应树立正确的金融观，自觉抵制高利诱惑，增强维权意识。金融监管部门应加强监管力度，严厉打击非法放贷行为，切实维护金融市场秩序。